愛鋒貝

標題: 怎么越來越多人開始關閉花唄？ [打印本頁]

作者: ¤科技獸¤ 時間: 2022-2-4 13:22
標題: 怎么越來越多人開始關閉花唄？
關評論了。評論區(qū)魑魅魍魎，太多復讀機了，整的我也成復讀機了。各位如果有有趣的觀點，歡迎私信交流。以下為原答案：
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   你一個月工資4000，你沒用花唄前下班去吃22元的黃燜雞，你用了花唄以后以試一試的心態(tài)點了早就想吃卻舍不得的黃燜排骨，黃燜排骨好吃，但是要35元，你看了看銀行卡，你的工資還是4000元，一股謎之快感從腦內(nèi)誕生，你覺得你的工資變成了7000元，你覺得馬云真好。你的手機壞了，你的工資只夠你買2800的手機，但是用了花唄你可以明天拿到一臺iphone12，公司好幾個同事都用的是iphone，你咬了咬牙，分期，不多。以前你想買東西需要省吃儉用攢錢，現(xiàn)在可好了，你不用省吃不用撿用就能獲得你心心念念的東西，慢慢的你發(fā)現(xiàn)你的生活離不開花唄了，喝豆?jié){油條，還是買一臺電瓶車，你都首先使用花唄，老實說你借花唄從來沒有惦記記還款，等開工資的哪天你才發(fā)現(xiàn)我這月工資呢，一想工資全還花唄了，日子還得過，工資還了花唄，只能再用花唄，利滾利越來越多，惡性循環(huán)，到最后你一看未還款已經(jīng)高的嚇人，于是你意識到不能再這樣下去了，開始省吃儉用還花唄。最后你心心念念的東西，還是你省吃儉用買上的，你提前用上了，也需要省吃儉用更多時間，你以為你能扛得住誘惑，事實是這玩意兒就和毒品一樣，一用就上癮，因為實在太他媽爽了，花唄會讓你失去原本的理財能力，會讓你提前過上你想要的日子，但是，代價是什么呢？
補充：
本故事和個人無關，如有雷同，關我屁事。攻擊本人的希望去看腦子。順帶統(tǒng)一回復評論區(qū)出現(xiàn)的比較多的兩個問題。
   第一個是關于自制力的問題。如果你想回復的是“說到底不還不是沒有自制力”這樣的話，請先看下面這段話。
“這個問題其實根本就不是討論自制力的問題?！?strong>目前為止，中國90后占到了消費貸總比例的49%，其中有28%是在以貸養(yǎng)貸，并且這個指數(shù)是一定會增加的。當它變成一個社會常態(tài)問題時，線性思維是不能解決這個問題的，那我們能不能通過教育讓至少大多數(shù)人對消費貸款有一個正確的認知，答案是“不能”。為什么我敢如此斷言，因為上一個搞全民貸款的國家是曾經(jīng)的日本首富武井保雄。最后的結(jié)果是什么，東京成為自殺圣地，每天都有數(shù)不清的人跳樓臥軌，少女們援交還債，日本成為低欲望社會。如果你因為用花唄，白條逾期而欠款，你應該慶幸，你欠的，幸虧是花唄白條，這點錢，大概率不會徹底毀了一個人。讓所有人懂資金控制，有自制力，這本身就是一個烏托邦幻想，“自制力”本身就是一個優(yōu)秀的品質(zhì)，這就注定它是極其稀有的東西，且沒有人擁有永恒的自制力，欲望只能被壓制，不能被消滅。所謂的你有自制力，也不過是你跑贏了宏觀，輸給時間是遲早的事，畢竟沒有一個人上來是奔著逾期去的。
“錢可以借給你，但是你會下地獄”—《暗金丑島君》

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第二個問題，“如果我每月還清，不分期，不欠款，你說的那些對于我來說有沒有影響？”先說答案，“有”。
為什么？因為還是那句話，沒有一個人是上來奔著逾期去的。花唄是小額貸款，不是慈善機構(gòu)。經(jīng)濟學中從來沒有免費的產(chǎn)品，除非你就是產(chǎn)品的一部分，只要你借了花唄，無論產(chǎn)不產(chǎn)生利息，你已經(jīng)處于負債狀態(tài)了。至于你現(xiàn)階段欠不欠錢，根本不重要。改變你的消費習慣后，餌且夠長，魚且夠多，你不上，他上。
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說下花唄的盈利模式，按照賬面來看，花唄的三期手續(xù)費利率是2.5%，六期為4.5%，九期為6.5，十二期為8.8%，假設你買了1200塊的東西，分三期付款，那么連本帶息就是1230塊錢，平攤下來每個月還本金400，利息10塊，看著沒毛病是吧。但是這么算是不對的，因為這1200塊錢你并沒有完全占有三個月，沒聽懂？這么和你說，第一個月，花唄借給你1200塊錢，是實打?qū)嵔坏侥闶稚系?，可第二個月，你手上只有800塊了，但花唄依舊按照1200的利和你要錢，等到第三個月，你的本金其實已經(jīng)只剩下400塊了，但你的利息還是按照1200來付的，事實上，從第二月開始，花唄就開始用不存在的錢和你要利息。那么真實的利率應該怎么算，在金融領域里有一個專門的計算模式，叫&#34;內(nèi)部收益算法&#34;，起初是為了計算資本折現(xiàn)率的，但套在花唄身上，依然實用，我們通過微信小程序可以算到，初期投入1200，單期現(xiàn)金410，期數(shù)為3，每期跨度一個月，實際月利率為1.24%三個月就是3.72%，這可比花唄標注的2.5%高出了不少，再乘以12，就是14.94%，以此類推，六期九期和十二期分別是15.27%，15.34%，15.86%，那么今天中國高利貸的標準是什么，根據(jù)今年最后一次更新數(shù)據(jù)中，民間貸款的上限為貸款市場報價利率的4倍，這個指標的最后一次更新數(shù)據(jù)為3.85%，4倍就是15.4%，也就是說，超過這個年利率的貸款，都是高利貸，花唄就是在瘋狂打擦邊球。看到這里，你還覺得花唄是那個你沒錢了就給你借錢的貼心大哥哥嗎？花唄從這方面來說，就是高利貸。而這，只是花唄，借唄這類產(chǎn)品中用來賺錢的冰山一角。
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分割線內(nèi)內(nèi)容數(shù)據(jù)來自于b站up主冷先生，侵刪。
   關于花唄和信用卡的區(qū)別，本質(zhì)上來說，沒啥區(qū)別，但花唄和信用卡仍有一個最大的區(qū)別，既審核制度，信用卡的使用人大多都是有穩(wěn)定工作的成年人，且信用卡有一套嚴格的審核流程，會根據(jù)你的還款能力來控制額度，如此控制下，信用卡的逾期者在近10年依舊翻了十倍，（就這還有人說我是信用卡派來的。我佛了。）但花唄不一樣，花唄唯一條件就是年滿18歲，這導致花唄的使用群體中，學生占據(jù)了大多數(shù)，所以還不上錢是個家常便飯的事，這里評論區(qū)很多人提到了自控這個事，事實是多數(shù)成年人也沒什么自控力，你以為你有自控力，只是你現(xiàn)在有自控力而已，練出腹肌很簡單，保持腹肌不消失就很難了，何況對于大多數(shù)人來說，練出腹肌已經(jīng)很難了，輸給欲望也是遲早的事。唯一的辦法就是不要碰，從小父母就教給我們，天下哪有白吃的午飯，如果你現(xiàn)在還在白吃馬云的午餐，日后很大概率你會把你吃的都吐出來。
總而言之，超前消費，有好有壞，你大可享受花唄給你帶來的快捷便利與貼心，也不必恥笑那些關了花唄的人是無自制力的巨嬰。從我個人來說，我不喜歡進行超前消費，更不相信人有自制力。而2017年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者理查德塞勒用行為經(jīng)濟學的理論告訴我們，“理性人”是不存在的，自制力？呵。
我這里補充一下花唄廣告?zhèn)鬟f的消費觀念，在一條花唄的廣告中這樣說道“我是一個剛畢業(yè)的大學生，我的生活不應該只有兩點一線，于是我開始了用花唄全球旅行”。事實上我寫的這個故事就是按照花唄傳達的這個理念去寫的，唯一的不同就是，我告訴了你結(jié)果，而沒有人告訴廣告中那個女孩，她回來后迎接她的是一場災難。再說的直白點，如果你是每個月定時定點還錢的用戶，你甚至都不是花唄的目標用戶?；▎h真正想要的用戶就是廣告中的這種，至于為什么會有免息這種東西，釣魚尚且要餌，要不你會乖乖上鉤？

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