怎么越來(lái)越多人開始關(guān)閉花唄？

¤科技獸¤

關(guān)評(píng)論了。評(píng)論區(qū)魑魅魍魎，太多復(fù)讀機(jī)了，整的我也成復(fù)讀機(jī)了。各位如果有有趣的觀點(diǎn)，歡迎私信交流。以下為原答案：
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     你一個(gè)月工資4000，你沒用花唄前下班去吃22元的黃燜雞，你用了花唄以后以試一試的心態(tài)點(diǎn)了早就想吃卻舍不得的黃燜排骨，黃燜排骨好吃，但是要35元，你看了看銀行卡，你的工資還是4000元，一股謎之快感從腦內(nèi)誕生，你覺得你的工資變成了7000元，你覺得馬云真好。你的手機(jī)壞了，你的工資只夠你買2800的手機(jī)，但是用了花唄你可以明天拿到一臺(tái)iPhone12，公司好幾個(gè)同事都用的是iphone，你咬了咬牙，分期，不多。以前你想買東西需要省吃儉用攢錢，現(xiàn)在可好了，你不用省吃不用撿用就能獲得你心心念念的東西，慢慢的你發(fā)現(xiàn)你的生活離不開花唄了，喝豆?jié){油條，還是買一臺(tái)電瓶車，你都首先使用花唄，老實(shí)說(shuō)你借花唄從來(lái)沒有惦記記還款，等開工資的哪天你才發(fā)現(xiàn)我這月工資呢，一想工資全還花唄了，日子還得過，工資還了花唄，只能再用花唄，利滾利越來(lái)越多，惡性循環(huán)，到最后你一看未還款已經(jīng)高的嚇人，于是你意識(shí)到不能再這樣下去了，開始省吃儉用還花唄。最后你心心念念的東西，還是你省吃儉用買上的，你提前用上了，也需要省吃儉用更多時(shí)間，你以為你能扛得住誘惑，事實(shí)是這玩意兒就和毒品一樣，一用就上癮，因?yàn)閷?shí)在太他媽爽了，花唄會(huì)讓你失去原本的理財(cái)能力，會(huì)讓你提前過上你想要的日子，但是，代價(jià)是什么呢？
補(bǔ)充：
   本故事和個(gè)人無(wú)關(guān)，如有雷同，關(guān)我屁事。攻擊本人的希望去看腦子。順帶統(tǒng)一回復(fù)評(píng)論區(qū)出現(xiàn)的比較多的兩個(gè)問題。
       第一個(gè)是關(guān)于自制力的問題。如果你想回復(fù)的是“說(shuō)到底不還不是沒有自制力”這樣的話，請(qǐng)先看下面這段話。
    “這個(gè)問題其實(shí)根本就不是討論自制力的問題?！?strong>目前為止，中國(guó)90后占到了消費(fèi)貸總比例的49%，其中有28%是在以貸養(yǎng)貸，并且這個(gè)指數(shù)是一定會(huì)增加的。當(dāng)它變成一個(gè)社會(huì)常態(tài)問題時(shí)，線性思維是不能解決這個(gè)問題的，那我們能不能通過教育讓至少大多數(shù)人對(duì)消費(fèi)貸款有一個(gè)正確的認(rèn)知，答案是“不能”。為什么我敢如此斷言，因?yàn)樯弦粋€(gè)搞全民貸款的國(guó)家是曾經(jīng)的日本首富武井保雄。最后的結(jié)果是什么，東京成為自殺圣地，每天都有數(shù)不清的人跳樓臥軌，少女們?cè)贿€債，日本成為低欲望社會(huì)。如果你因?yàn)橛没▎h，白條逾期而欠款，你應(yīng)該慶幸，你欠的，幸虧是花唄白條，這點(diǎn)錢，大概率不會(huì)徹底毀了一個(gè)人。讓所有人懂資金控制，有自制力，這本身就是一個(gè)烏托邦幻想，“自制力”本身就是一個(gè)優(yōu)秀的品質(zhì)，這就注定它是極其稀有的東西，且沒有人擁有永恒的自制力，欲望只能被壓制，不能被消滅。所謂的你有自制力，也不過是你跑贏了宏觀，輸給時(shí)間是遲早的事，畢竟沒有一個(gè)人上來(lái)是奔著逾期去的。
“錢可以借給你，但是你會(huì)下地獄”—《暗金丑島君》

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第二個(gè)問題，“如果我每月還清，不分期，不欠款，你說(shuō)的那些對(duì)于我來(lái)說(shuō)有沒有影響？”先說(shuō)答案，“有”。
為什么？因?yàn)檫€是那句話，沒有一個(gè)人是上來(lái)奔著逾期去的。花唄是小額貸款，不是慈善機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)學(xué)中從來(lái)沒有免費(fèi)的產(chǎn)品，除非你就是產(chǎn)品的一部分，只要你借了花唄，無(wú)論產(chǎn)不產(chǎn)生利息，你已經(jīng)處于負(fù)債狀態(tài)了。至于你現(xiàn)階段欠不欠錢，根本不重要。改變你的消費(fèi)習(xí)慣后，餌且夠長(zhǎng)，魚且夠多，你不上，他上。
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   說(shuō)下花唄的盈利模式，按照賬面來(lái)看，花唄的三期手續(xù)費(fèi)利率是2.5%，六期為4.5%，九期為6.5，十二期為8.8%，假設(shè)你買了1200塊的東西，分三期付款，那么連本帶息就是1230塊錢，平攤下來(lái)每個(gè)月還本金400，利息10塊，看著沒毛病是吧。但是這么算是不對(duì)的，因?yàn)檫@1200塊錢你并沒有完全占有三個(gè)月，沒聽懂？這么和你說(shuō)，第一個(gè)月，花唄借給你1200塊錢，是實(shí)打?qū)嵔坏侥闶稚系?，可第二個(gè)月，你手上只有800塊了，但花唄依舊按照1200的利和你要錢，等到第三個(gè)月，你的本金其實(shí)已經(jīng)只剩下400塊了，但你的利息還是按照1200來(lái)付的，事實(shí)上，從第二月開始，花唄就開始用不存在的錢和你要利息。那么真實(shí)的利率應(yīng)該怎么算，在金融領(lǐng)域里有一個(gè)專門的計(jì)算模式，叫"內(nèi)部收益算法"，起初是為了計(jì)算資本折現(xiàn)率的，但套在花唄身上，依然實(shí)用，我們通過微信小程序可以算到，初期投入1200，單期現(xiàn)金410，期數(shù)為3，每期跨度一個(gè)月，實(shí)際月利率為1.24%三個(gè)月就是3.72%，這可比花唄標(biāo)注的2.5%高出了不少，再乘以12，就是14.94%，以此類推，六期九期和十二期分別是15.27%，15.34%，15.86%，那么今天中國(guó)高利貸的標(biāo)準(zhǔn)是什么，根據(jù)今年最后一次更新數(shù)據(jù)中，民間貸款的上限為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的4倍，這個(gè)指標(biāo)的最后一次更新數(shù)據(jù)為3.85%，4倍就是15.4%，也就是說(shuō)，超過這個(gè)年利率的貸款，都是高利貸，花唄就是在瘋狂打擦邊球?？吹竭@里，你還覺得花唄是那個(gè)你沒錢了就給你借錢的貼心大哥哥嗎？花唄從這方面來(lái)說(shuō)，就是高利貸。而這，只是花唄，借唄這類產(chǎn)品中用來(lái)賺錢的冰山一角。
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分割線內(nèi)內(nèi)容數(shù)據(jù)來(lái)自于b站up主冷先生，侵刪。
      關(guān)于花唄和信用卡的區(qū)別，本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，沒啥區(qū)別，但花唄和信用卡仍有一個(gè)最大的區(qū)別，既審核制度，信用卡的使用人大多都是有穩(wěn)定工作的成年人，且信用卡有一套嚴(yán)格的審核流程，會(huì)根據(jù)你的還款能力來(lái)控制額度，如此控制下，信用卡的逾期者在近10年依舊翻了十倍，（就這還有人說(shuō)我是信用卡派來(lái)的。我佛了。）但花唄不一樣，花唄唯一條件就是年滿18歲，這導(dǎo)致花唄的使用群體中，學(xué)生占據(jù)了大多數(shù)，所以還不上錢是個(gè)家常便飯的事，這里評(píng)論區(qū)很多人提到了自控這個(gè)事，事實(shí)是多數(shù)成年人也沒什么自控力，你以為你有自控力，只是你現(xiàn)在有自控力而已，練出腹肌很簡(jiǎn)單，保持腹肌不消失就很難了，何況對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，練出腹肌已經(jīng)很難了，輸給欲望也是遲早的事。唯一的辦法就是不要碰，從小父母就教給我們，天下哪有白吃的午飯，如果你現(xiàn)在還在白吃馬云的午餐，日后很大概率你會(huì)把你吃的都吐出來(lái)。
    總而言之，超前消費(fèi)，有好有壞，你大可享受花唄給你帶來(lái)的快捷便利與貼心，也不必恥笑那些關(guān)了花唄的人是無(wú)自制力的巨嬰。從我個(gè)人來(lái)說(shuō)，我不喜歡進(jìn)行超前消費(fèi)，更不相信人有自制力。而2017年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者理查德塞勒用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論告訴我們，“理性人”是不存在的，自制力？呵。
    我這里補(bǔ)充一下花唄廣告?zhèn)鬟f的消費(fèi)觀念，在一條花唄的廣告中這樣說(shuō)道“我是一個(gè)剛畢業(yè)的大學(xué)生，我的生活不應(yīng)該只有兩點(diǎn)一線，于是我開始了用花唄全球旅行”。事實(shí)上我寫的這個(gè)故事就是按照花唄傳達(dá)的這個(gè)理念去寫的，唯一的不同就是，我告訴了你結(jié)果，而沒有人告訴廣告中那個(gè)女孩，她回來(lái)后迎接她的是一場(chǎng)災(zāi)難。再說(shuō)的直白點(diǎn)，如果你是每個(gè)月定時(shí)定點(diǎn)還錢的用戶，你甚至都不是花唄的目標(biāo)用戶。花唄真正想要的用戶就是廣告中的這種，至于為什么會(huì)有免息這種東西，釣魚尚且要餌，要不你會(huì)乖乖上鉤？

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